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央行降息银行打响存款保卫战利率市场化效果初现

发布时间:2020-07-13 15:20:33 阅读: 来源:A级酚醛板厂家

央行降息 银行打响存款保卫战 利率市场化效果初现2014-11-26 15:20:44 来源: 新京报 0[ 字号:大 中 小 ]保卫存款成为摆在各家银行面前的一道现实难题。

11月21日,央行降息,金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%,同时结合推进利率市场化改革,将存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍。次日,大中小型银行纷纷火速推出调整后的利率,悉数在新存款基准利率的基础上上浮利率,揽储大战打响。有人称之为“难得的逆反一致”,因为这是首次在央行降息后上浮利息之举。存款历来是银行间必争之利,尤其是在互联网货币基金冲击下,银行存款规模首降之时,存贷比不得高于75%的“紧箍咒”束缚中,保卫存款现在成为摆在各家银行面前的一道现实难题。

上浮利率成“统一行动”

上浮存款利率已成为各银行的统一关键词,而上浮力度最大的还是城商行,多数城商行均按1.2倍的上限一浮到顶。如南京银行、宁波银行等多家银行,活期、一年期、三年期的存款利率均上浮20%。

除了城商行,8家上市股份制银行,也已全部宣布新的存款上浮标准,其中幅度最大的平安银行,各类存款均按基准利率1.2倍上浮。再如中信银行,一年期以内浮动上限为1.2倍,两年期以上,上浮10%。

甚至连一向低调的工农中建交国有五大行,也已上调部分存款利率,但上浮空间不大,保持相对较低利率。网站信息显示,目前五大国有行三个月、半年、一年期、两年期、三年期、五年期定存利率均为2.6%、2.8%、3%、3.5%、4%和4.25%。

中国银行首席经济学家曹远征昨日对新京报记者表示,央行非对称降息的同时,又将存款利率上浮空间扩大到1.2倍,这意味着各家银行拥有更大的自主定价权。为了挽留储户,各银行纷纷抬高存款利率打响存款保卫战。

存款流失 存贷比待调整

“各家银行纷纷上浮存款利率无疑是防止存款流失的无奈之举。”交通银行首席经济学家连平对新京报记者表示,在利率市场化改革、互联网金融以及金融脱媒的冲击之下,银行存款流失严重,银行不得不抬高存款利率以吸引储户。

不过,连平认为,银行存款流失已是大势所趋,无法逆转。今年以来,银行存款增速不断下降,未来会进一步加剧。

在互联网金融、利率市场化等冲击之下,今年以来,银行存款搬家严重,并出现首度下降。

央行最新数据显示,中国银行业三季度的存款为112.7万亿元,减少了9500亿元,这是自1999年以来,存款首次下降。Wind数据统计显示,截至今年9月末,16家上市银行的银行存款总额为75.62亿元,较今年半年报的77.13万亿元,减少了1.51万亿元,环比下降1.97%,其中有13家银行存款减少。

在上市银行中,除了宁波银行和南京银行两家城商行以及建设银行,三季度存款余额比二季度增加外,其余13家银行均呈现天津牛皮癣专科医院存款下降的局面。而在存款下降的13家银行中,工商银行存款流失规模最大,达到3884亿元,其次是中信银行,达到1775亿元。

随之而来的是银行存贷比的升高。最新数据显示,9月份银行业存贷比为70.6%,其中建行、交行更是逼近75%的监管上限。但在此过程中,银行的总资产并没有发生太大广州银屑病专科医院的变化。

有关调整存贷比的呼声再次响起。业内专家认为,银行是“戴着镣铐跳舞”,存贷比亟待调整,调整存贷比计算口径,放松存贷比考核指标的严格程度,并推进修订法律的工作。

连平称,接下来监管层或许考虑进一步调整存贷比,甚至取消存贷比对银行的束缚。虽然银行一般性存款在下降,不过,银行同业存款在增加,未来不排除把同业存款放在分母上,减少存贷比对银行造成的压力。

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