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理财宝宝们的后时代P2P和众筹未来或成主流新日

发布时间:2020-01-15 19:15:29 阅读: 来源:A级酚醛板厂家

[ 导读 ] 对于消费者来说,永远是利益当头。当各种理财“宝宝”们的收益不断下滑,未来必定会被一种新的理财方式取代。P2P和股权众筹这种认购“股东权益”的行为能在一定程度上满足人们的虚荣感,未来或将会成为主流。 近日,清华大学五道口金融学院院长、中国人民银行原副行长吴晓灵在第一届新金融联盟峰会上表示,余额宝和各种“宝宝”们的本质是在第三方支付平台上销售金融理财产品。传统金融机构拥有非常健全的支付结算系统和几亿账户,当他们认识到这个问题时,凭借其优势,余额宝以及“宝宝”们便将失去强劲势头。而在未来,P2P和众筹将是新金融未来的发展方向,余额宝和各类“宝宝”们已经做到极致,没有特别大的发展余地。

理财“宝宝”们的后时代

理财“宝宝”们的始祖是2013年6月13日上市的余额宝,当时以超过6%的高收益率以及支付宝的知名平台迅速攻占了消费者的钱包,人们蜂拥而上,截止2013年11月14日,5个月的时间余额宝的规模便突破1000亿元,成为中国基金史上首只规模突破千亿的基金。据天弘基金日前披露了余额宝二季度末规模数据显示,截至2014年6月30日,余额宝规模达5741.6亿元,为国内最大、全球第4大货币基金。天弘基金公募资产的管理规模达到5861.79亿元,在所有公募基金公司中排名第一。

在这一系列风光数据的背后,余额宝也有自己的困扰。首先,高收益的结果是消费者将原本在银行间流通的闲钱转至余额宝平台,和银行抢食导致后者利润降低,支付宝和各大银行的关系恶化;其次,高回报利率冲击市场,使得利率市场化,利率市场化是把双刃剑,目前央行也未明确表态,且市场争议较大。从今年二季度的数据来看,余额宝的收益率已经跌破5维持在4左右,二季度天弘基金的规模增长仅有328.8亿元,增速明显放缓。

由上不难推出,虽然各类理财宝宝争先上市,但首先在规模上已无法撬动老大余额宝的地位,其次余额宝本身也是高处不胜寒,受到来自金融机构,监管部门,消费者等各方面的压力。

特别是余额宝类产品所提倡的及时提现的功能,表面看似人性十足,体验十足,但却极大的考验着阿里本身的存款准备金能力,一定程度上给阿里不小的压力。究其本质,消费者看重的是理财“宝宝”类产品的增值能力,如果收益无法得到保证,消费者势必会转移阵地,将更多的闲散资金投到其他地方上去。

实际上,理财“宝宝”类的产品出现一开始被认为会对银行起到倒逼的作用,逼着银行去转型、创新,且在出现之初也确实对传统银行造成了一定影响;甚至把互联网金融的概念炒起,但传统银行企业对于宝宝类产品的态度却不甚看好,毕竟宝宝类产品对于现有的银行业务来说并不冲突,只能算是补充。在可预见的未来里,对银行业务的冲击也很有限,且传统银行企业凭借其先天优势一旦开始反击,影响力不容忽视。

P2P模式

P2P自2006年进入中国以来也保持了强势的发展势头,且在2012年达到了一个高潮。目前行业内洗牌进行中,最后能留下来的P2P企业也将对未来互联网金融的发展起到很强的推进作用。

P2P满足的是小微企业以及个人的贷款需求,一定程度上帮助出资人起到“钱生钱”的正面作用。当然有收益就一定存在着风险,所以一般情况下一个正常的标的会分成多个部分来募资,尽可能的分散风险。同时在安全监管、担保等层面上各家企业均使出浑身解数,力求保证出资人的资金安全。

P2P的好处是解决市场信息不对称,将供需双方的交易放至网上进行,能尽快的决策、交易,如果一个好的标的如期完成,出资人可以获得高于银行存款利率数倍的收益。

股权众筹模式

众筹模式近几年才兴起的概念,这里主要谈谈股权众筹模式。股权众筹模式,类似于P2P,但也有明显不同。相对于传统的贷款融资方式,P2P和众筹都具备着轻、便、灵的特点。当需求方在网络上发起标的,出资方便可以选择抢标注资。

股权众筹的标的一般是比较早期的创业项目,对于发起人来说初期的融资并不容易受到关注,原始资本难以筹集,而股权众筹平台可以帮助创业项目更快的将项目传播出去,以达到初期的知名度累积,也能帮助创业团队与VC机构起到一个良好的过渡作用。

看其本质,仍然是利用大众的帮助来完成一个创意或者项目。与P2P项目稍有不同的是,P2P可以是个人的需求,比如购房、购车、出国旅游等,但需求方一定是具备偿还能力的主体。而股权众筹一般是面向创业团队或者初创企业进行的,存在一定的风险,一旦成功,所收获的也颇为丰厚。

对于消费者来说,永远是利益当头。随着国民生活水平的提高,大众承受风险的能力也随之加大。且P2P和股权众筹这种认购“股东权益”的行为也能在一定程度上满足人们的虚荣感。未来随着监管的完善,担保制度的规范,平台风控能力的提升,能带来更高回报率的P2P和股权众筹模式必将会成为主流。但未来到底是P2P和股权众筹平台成为主力,还是传统银行业和互联网巨头掌握主动,还都未可知,我们可以拭目以待。

本文作者费颖,网专家作者;微博:@费颖-网;微信号:feiying0127;转载请注明作者姓名和“来源:网”;文章内容系作者个人观点,不代表网对观点赞同或支持。

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